“我2020年退休，我同事2023年退休，岗位一样、工龄也差不多，他比我多拿3000块，你说气人不气人？”

这是最近一位粉丝在后台的留言。

这事儿真不是个例，尤其这几年，不少老同事聚会，聊着聊着就聊出一肚子郁闷：“怎么差了几年退休，养老金能差出一辆电动车的钱？”

是不是单位算错了？是不是政策变了？是不是吃了“早退休的亏”？今天咱就好好掰扯掰扯——养老金差距这笔账，怎么算都绕不开这三条：

第一，退休年份不同，养老金起算基数就不一样

这一点最容易被忽视。

养老金的计算，不是“一刀切”的，它跟你退休那一年的社会平均工资直接挂钩。简单说，你越晚退休，参考的工资基数就越高，换算出来的退休金也自然就多。

2020年退休时，全国城镇职工平均工资大概在9万元出头，到了2023年，这个数字已经涨到了11万多。起点就不一样，怎么可能算出一样的结果？

有点像你俩打游戏，他比你多三年BUFF加成，能不赢你吗？

第二，同岗不等于同酬，缴费指数或许暗藏玄机

你说你俩“岗位一样”“工龄差不多”，但咱说句实在话，工资真一样吗？

很多单位都流行“工资保密”，表面上看一个萝卜一个坑，背地里绩效奖、岗位津贴、各种补贴，那都是写在工资条又不说出口的事。

养老金里有个核心指标叫“缴费指数”，它反映的是你缴费水平和社会平均工资的比值。缴费指数越高，说明你在职时工资越高，退休后自然就多拿点。

这东西看不见摸不着，但它比工龄还“硬”。哪怕你俩一样干了35年，他月月工资就是比你高500，那拉开的退休金差距，早晚得体现出来。

第三，还有一个隐形分水岭：职业年金 / 企业年金

很多人不知道，现在养老金不仅看“社保主食”，还得看有没有“补充餐”。

如果你在机关事业单位，从2014年起国家就统一建立了“职业年金”；国企、部分大厂也搞起了“企业年金”。这玩意有点像“第二笔养老金”，交得久、交得多，退休后每月就能领得多。

假如你2020年退休，那时候职业年金最多也就缴了6年左右。而你的同事2023年退休，等于多攒了3年。别小看这三年，年年复利积累，加上利息，差个两三千真不稀奇。

而且，这部分钱是个人账户，谁多谁少、谁领谁清楚，透明得很。

所以，养老金差距3000元，不是因为你运气不好，也不是因为单位“黑”你，而是时代真的变了。

一个在2020年下车，一个在2023年才到站，不是同一趟车，当然票价不一样。

说到底，现在的养老金系统，越来越精细，越来越市场化。你退休早，就像下班早的人，虽然清闲了几年，但也少拿了几年涨工资、涨指数的“红利”。

当然，有人说那我是不是亏了？我觉得不必纠结。早点退休，身体轻松、生活安逸，有时间带孙子、玩兴趣、做自己喜欢的事——这不也是种价值回报？

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